MeinInvest: Der digitale Anlage-Assistent

Morgen kann kommen: Ab sofort können Sie mit der Entscheidung für ein nachhaltiges Depot auch für mehr Bäume in Deutschland sorgen. Denn unser Partner Union Investment unterstützt die Klima-Initiative "Morgen kann kommen" und lässt für jeden Neuabschluss eines nachhaltigen Portfolios von MeinInvest einen Baum pflanzen. So sorgen wir gemeinsam für gesunde Wälder in Deutschland, die mehr CO₂ speichern können.

Mit MeinInvest, unserem digitalen Anlage-Assistenten, können Sie Ihr Geld ganz zeitgemäß anlegen. Bequem, einfach und online – schon ab 25 Euro im Monat. MeinInvest ermittelt für Sie mit nur wenigen Klicks ein persönliches Angebot für eine passende Geldanlage und bietet Ihnen im Weiteren die Leistungen einer professionellen Vermögensverwaltung. Sehen Sie selbst, wie einfach das geht.

Quelle: Union Investment (Stand: Juli 2021)

Wie wirkt sich das eigene Handeln auf unsere Umwelt aus? Auf andere Menschen, auf Natur und Klima, auf die Zukunft? Wer weiterdenkt, übernimmt Verantwortung. Das können Sie jetzt auch mit Ihrer Geldanlage. Mit MeinInvest können Sie sich für Geldanlagen entscheiden, die nachhaltige Kriterien explizit in Ihrer Anlagestrategie berücksichtigen und sich aus verschiedenen nachhaltigen Investmentfonds zusammensetzen. So haben Sie mit den nachhaltigen¹ MeinInvest-Geldanlagen die Chance, verantwortungsbewusst zu investieren, ohne auf Renditechancen zu verzichten.

Emittenten, die ihr Handeln nachhaltig, also vorausschauend und langfristig ausrichten, unterliegen deutlich weniger ökonomischen Risiken. Daher hat unser Partner Union Investment für alle Anlageklassen Nachhaltigkeitsstrategien verankert. Die Auswahl der Wertpapiere für einen nachhaltigen Fonds erfolgt in klar definierten Stufen. Die folgenden Kriterien haben Gültigkeit für Unternehmen, jedoch nicht für Drittfonds und Staaten (nur zum Teil): 

Weitere nachhaltigkeitsbezogene Produktinformationen, zum Beispiel eine Beschreibung der ökologischen und sozialen Merkmale, finden Sie hier:

Allgemeine Informationen zu den Strategien für den Umgang mit Nachhaltigkeitsrisiken sowie eine Erklärung zu den wichtigsten nachteiligen Auswirkungen von Investitionsentscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren können Sie hier einsehen.

Quelle: Union Investment, Stand: Januar 2021

Der digitale Anlage-Assistent MeinInvest ermittelt auf Basis Ihrer Angaben ein für Sie passendes Angebot. Anschließend können Sie die Geldanlage bequem online abschließen. Um sicherzustellen, dass Ihre Daten nicht missbraucht werden, müssen Sie sich vor dem Abschluss einmal legitimieren. Anschließend wird Ihre Geldanlage im Rahmen einer Vermögensverwaltung professionell für Sie betreut.

• Flexibler Zugang: Der Anlage-Assistent MeinInvest ist für Sie immer und überall online erreichbar. So können Sie die passende Geldanlage finden, egal an welchem Ort Sie sich gerade befinden oder zu welcher Zeit Sie sich damit beschäftigen. Über das MeinInvest-Benutzerkonto haben Sie Ihre Geldanlage außerdem stets im Blick.
• Individuelle Anpassung: Der digitale Anlage-Assistent MeinInvest schlägt Ihnen eine fondsbasierte Geldanlage im Rahmen einer Vermögensverwaltung vor, die zu Ihnen und Ihren persönlichen Zielen passt. Ändern sich Ihre Ziele, können Sie Ihre Sparrate jederzeit anpassen. Bereits ab 25 Euro monatlich ist eine zeitgemäße Geldanlage möglich. Auch Einmaleinzahlungen oder Auszahlungen sind jederzeit möglich.
• Professionelle Geldanlage und Betreuung: Ihre Geldanlage setzt sich aus verschiedenen Anlageklassen zusammen. Investiert wird in ein Portfolio, das sich aus verschiedenen Investmentfonds der Anlageklassen Aktien, Anleihen und Rohstoffe zusammensetzt. Die Anlage basiert auf wissenschaftlich fundierten Methoden und wird von Finanzexperten im Rahmen einer Vermögensverwaltung professionell für Sie betreut.

• Im Rahmen der Vermögensverwaltung kann der Verwalter nach eigenem Ermessen Anlageentscheidungen für das Investment des Kunden treffen. Obwohl der Vermögensverwalter dabei verpflichtet ist, gemäß den vereinbarten Anlagerichtlinien und zum Vorteil des Kunden zu handeln, kann der Verwalter Fehlentscheidungen treffen.
• Sie sind überdies im Rahmen der Vermögensverwaltung den Risiken der einzelnen Finanzinstrumente, in die investiert wird, ausgesetzt. So besteht unter anderem das Risiko marktbedingter Kursschwankungen. Weiterhin existieren spezielle Risiken bei einzelnen Anlageklassen und Investmentfonds, zum Beispiel ein Liquiditätsrisiko oder Wechselkursrisiko. Daher kann der Wert Ihrer Geldanlage fallen oder steigen und es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Das damit verbundene Risiko ist auf die angelegte Summe beschränkt.
• Überdies kann Ihre individuelle Nachhaltigkeits- und Ethikvorstellung von der Anlagepolitik abweichen.

Die Strategie für Ihre MeinInvest-Geldanlage wurde von den Finanzexperten unseres genossenschaftlichen Partners Union Investment auf Basis von wissenschaftlich fundierten Ansätzen entwickelt. Investiert wird in ein Portfolio, das sich aus verschiedenen Investmentfonds unterschiedlicher Anlageklassen wie zum Beispiel Aktien oder Anleihen zusammensetzt. Es wird überwiegend in aktiv gemanagte Fonds investiert. Zusätzlich können Fonds zum Beispiel ETFs anderer Kapitalverwaltungsgesellschaften beigemischt werden. Durch dieses Vorgehen kann weltweit in unterschiedliche Branchen investiert werden. Durch die Streuung der Investitionen werden auch mögliche Risiken gestreut.

Sollten sich die Märkte so verändern, dass die von Ihnen ausgewählte Geldanlage ein anderes Risiko aufweist als zu Beginn, wird die Anlage automatisch an die Risikoausrichtung angepasst. Dieses Vorgehen nennt man Rebalancing. Zusätzlich wird die Fondsauswahl innerhalb Ihrer Geldanlage regelmäßig überwacht. Bei Bedarf wird ein Investmentfonds ausgetauscht oder die Gewichtung der Anlageklassen im Rahmen einer Reallokation angepasst.

Hinter dem digitalen Anlage-Assistenten MeinInvest stehen wir gemeinsam mit unserem genossenschaftlichen Partner Union Investment, einer der größten Fondsgesellschaften Deutschlands. Die Union Investment Service Bank AG (USB) verwahrt Ihre Geldanlage für Sie in einem Depot. Dort liegt Ihre Geldanlage mit Ihren Fondsanteilsscheinen sicher und Sie profitieren von der langjährigen Erfahrung einer depotführenden Bank. 

Für Geldtransaktionen gelten bei MeinInvest höchste Sicherheitsstandards. Transaktionen und Aufträge werden durch das mTAN-Verfahren vor Angriffen geschützt. In Ihrem MeinInvest-Benutzerkonto können Sie jederzeit nachverfolgen, welche Transaktionen durchgeführt wurden. Unsere Internetseite ist SSL-verschlüsselt, wodurch alle Daten sicher übertragen werden.

Das in Investmentfonds angelegte Kapital gilt als Sondervermögen. Es darf im Falle einer Insolvenz nicht angetastet werden. Selbst wenn die Fondsgesellschaft oder die Bank, die Ihr Wertpapierdepot führt, insolvent wird, bleibt das Fondsvermögen erhalten, und der aktuelle Gegenwert Ihrer Fondsanteile kann Ihnen ausbezahlt werden.

Bei MeinInvest zahlen Sie eine jährliche Gebühr von 0,79 Prozent (inklusive gesetzlicher Umsatzsteuer) Ihres jeweils aktuellen Vermögenswertes. Die Kosten werden monatlich berechnet und einmal jährlich durch den Verkauf von Fondsanteilen aus Ihrem Anlagevermögen eingezogen. Zusätzlich fallen Fremdkosten für die Verwaltung der einzelnen Fonds an, zum Beispiel für das Fondsmanagement oder die Wirtschaftsprüfer. Diese Gebühren erheben die jeweiligen Fondsgesellschaften. Sie werden daher bereits direkt aus dem Fondsvermögen der im Rahmen Ihrer Geldanlage erworbenen Investmentfonds entnommen und nicht separat von Ihrem Investment abgezogen. Anfallende Ausgabeaufschläge werden Ihnen vollständig erstattet. Provisionen, die wir von Fondsgesellschaften für Ihre Anlage im Rahmen von MeinInvest erhalten, werden direkt wieder für Sie in Ihrer Geldanlage angelegt. Sie zahlen keine Depot- oder Mindestgebühr und keine expliziten Transaktionskosten.

Allein maßgebliche Rechtsgrundlage für die Vermögensverwaltung in MeinInvest ist die Rahmenvereinbarung MeinInvest der VR Bank Fulda eG, Bahnhofstraße 1, 36037, Fulda, welche Sie jederzeit kostenlos in deutscher Sprache auf der Webseite der VR Bank Fulda eG einsehen können. Dieser können Sie auch dienstleistungsspezifische Informationen entnehmen. Die Eröffnung eines UnionDepots ist erforderlich. Rechtsgrundlage für das UnionDepot sind die jeweils aktuellen Allgemeinen Geschäftsbedingungen, Zusatzvereinbarungen und Sonderbedingungen der Union Investment Service Bank AG, die Sie kostenlos in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG erhalten. Diese Marketingmitteilung stellt weder eine Handlungsempfehlung noch eine Anlageberatung durch die VR Bank Fulda eG dar.

Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: 5. Juli 2023, soweit nicht anders angegeben.

¹ Bitte beachten Sie, dass Ihre individuelle Nachhaltigkeits- und Ethikvorstellung hiervon abweichen kann.

² Quelle: Capital Nr. 5/03; 5/04; 4/05; 4/06; 4/07; 4/08; 2/09; 2/10; 3/11; 3/12; 3/13; 3/14; 3/15; 3/16; 3/17; 3/18; 3/19; 3/20; 3/21; 3/22; 3/23.